Архив банков и банковских программ *
* В настоящее время представленная ниже информация о банках и банковских программах кредитования (ипотечного, потребительского и др.) может
отличаться от действительной.
Как вместо кредита не получить отказ
При заключении Договора с физическим лицом на предоставление кредита банки отдают предпочтение молодым людям до тридцати пяти лет, с опытом работы, состоящим в браке, имеющим хороший доход и положительную историю выплат кредитов. Прежде чем предоставить заемщику денежные средства банк проводит проверку благонадежности заемщика и его платежеспособности (андеррайтинг). Чтобы лучше понять, почему и зачем банки проводят такую процедуру, попробуйте ответить сами себе на вопрос: «Сколько и на какое время я могу одолжить денег незнакомому человеку?» Ответ будет, скорее всего, нулевым. Но для банка - давать в долг – профессиональная деятельность и им необходимо правильно и четко рассчитать все возможные риски.
По степени риска все кредиты условно подразделяются на низкие, средние и высокие. С меньшим риском предоставляются кредиты на учебу, отдых, на покупку автомобиля. С высокой степенью риска выдаются потребительские кредиты на товары или суммы до ста тысяч рублей. Такие кредиты сейчас выдают в любом крупном магазине.
Самыми надежными считаются ипотечные кредиты. Но и здесь существует риск как для клиентов, так и для банка. Информация о том, как банк предпочитает работать, с какой степенью риска – доступна только руководству банка, а для клиентов – это самая большая тайна.
Потенциальный заемщик должен придерживаться определенных правил, чтобы снизить риск при получении кредита, потому, как никто не может дать стопроцентной гарантии клиенту предоставления кредита в банке.
Правило первое. Еще до сбора документов потенциальный клиент должен ознакомиться с основными требованиями банка по возрасту, доходу и стажу работы, тарифами банка.
Обычная процедура проверки заемщика проводится в три этапа: анализ документов клиента, его платежеспособность и соответствие банковским требованиям, проверка личности потенциального клиента банковской службой безопасности, анализ предыдущей кредитной истории клиента. Кредитная история – это информация о том, насколько добросовестно и своевременно погашал предыдущие кредиты заемщик. Если у заемщика кредитная история положительна – это может стать важным аргументом в плане выдачи кредита, отрицательная кредитная история, скорее всего, станет причиной отказа банка в предоставлении кредита.
После такой проверки банк предоставляет возможность для кредитования потенциального клиента.
Правило второе. Для повышения своих шансов на получение кредита заемщику следует предоставлять в банк не только необходимые документы, но и ряд других, подтверждающих его платежеспособность. Например, водительское удостоверение подтверждает вашу дееспособность, наличие копии трудовой книжки подтвердит ваш профессиональный статус и наличие реальной работы, загранпаспорт также предполагает определенный доход клиента и его платежеспособность. Не будет излишним представить документы, подтверждающие своевременность погашения вами других кредитов, а также наличие у вас автомобиля, дачи, сбережений. Тут есть некоторые банковские секреты: считается, что человек, в среднем, сберегает не менее 10% от заработной платы и если потенциальный клиент с высоким доходом не имеет собственности – вполне возможно, что такой клиент не очень хорошо умеет распоряжаться деньгами.
Правило третье. Не следует обманывать банк, предоставляя недостоверную или неполную информацию о себе. Например, не указана в анкете условная судимость или лишение клиента водительских прав. Если андеррайтеры обнаружат скрытую информацию, то вполне могут решить, что вы пытаетесь что-то скрыть. В таких случаях у банка есть все основания отказать или, как минимум, существенно снизить сумму выдаваемого кредита. Бывает, что несвоевременно поступает информация о погашенном предыдущем кредите. Андеррайтеры засчитывают это как долг, непогашенный в срок кредит.
Правило четвертое. Надежным, законопослушным и аккуратным клиентам банки предоставляют кредиты под более низкий процент. Потенциальным заемщикам следует заблаговременно позаботиться о положительном имидже и быть готовым распоряжаться своими финансами так, чтобы жизнь была комфортна и безопасна.